دور محددات الأمن السيبراني في الاشتمال المالي في البنوك الإسلامية العاملة في الأردن
الملخص
هدفت الدراسة التعرف على دور محددات الأمن السيبراني في الاشتمال المالي في البنوك الإسلامية العاملة في الأردن، والتعرف على الأمن السيبراني ومحددات الأمن السيبراني (حوكمة الأمن السيبراني، أمنية البرامج السيبرانية، سياسة الأمن السيبراني)، والأمن السيبراني في البنوك الإسلامية في الأردن، وكذلك التعرف على الاشتمال المالي في الأردن ودور البنوك الإسلامية في الأردن في تحقيق الاشتمال المالي، وفاعلية الأمن السيبراني على الاشتمال المالي، من خلال خطوات الإستراتيجية الوطنية للاشتمال المالي، وأهدافها، وأدوار البنوك الإسلامية العاملة في الأردن في الاشتمال المالي، وتوصلت الدراسة بشكل عام ، أن إدارة الأمن السيبراني في البنوك الإسلامية العاملة في الأردن يتطلب التركيز على تبني أفضل الممارسات والسياسات والإجراءات الفعالة لحماية البيانات المالية والشخصية للعملاء، وتوفير التدريب والتوعية المستمرة للموظفين والعملاء حول مخاطر الأمن السيبراني وكيفية حماية البيانات المالية والشخصية، نتج عن البحث مجموعة من النتائج أبرزها أن الأمن السيبراني أحد أهم التحديات التي تواجه البنوك الإسلامية في الأردن، و ساهمت البنوك الإسلامية العاملة في الأردن في تعزيز الشمول المالي من خلال تقديم مجموعة متنوعة من المنتجات والخدمات المالية التي تلبي احتياجات مختلف شرائح المجتمع، بما في ذلك الحسابات المصرفية والقروض والتأمينات، كما ساهمت البنوك الإسلامية في الأردن في تنمية الاقتصاد الوطني من خلال تمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة ودعم التجارة والاستثمار، والوصول الإلكتروني لأغلب مناطق في الأردن، وبناء على نتائج الدراسة فقد تم صياغة عدد من التوصيات من أهمها: تحديث البرمجيات والأجهزة الخاصة بأدوات الأمن السيبراني في البنك، وتدريب والتوعية الموظفين والعملاء على كيفية التعامل مع الأمن السيبراني، وتوعيتهم حول أهمية حماية البيانات المالية والشخصية، التنويع في المنتجات المالية، والوصول الجغرافي الواسع.
المراجع
2. بوتنبية، حدة، أبعاد الشمول المالي ودورها في تحقيق الميزة التنافسية، بحث استطلاعي لآراء عينة من عملاء المصارف التجارية الجزائرية، مجلة دراسات محاسبية ومالية، م1، ع3، 2018م.
3. السرحان، حنين عبد المهدي، أثر تطبيق سياسة الأمن السيبراني على جودة المعلومات المحاسبية في البنوك التجارية الأردنية، 2019م.
4. الرشيدي، طارق عبد العظيم وداليا عادل السيد، أثر الإفصاح عن مخاطر الأمن السيبراني في التقارير المالية على أسعار الأسهم وأحجام التداول: دراسة مقارنة في قطاع تكنولوجيا المعلومات، مجلة المحاسبة والمراجعة، ع 2، 2019م.
5. الزيود، أحمد، إدارة مخاطر الأمن السيبراني في البنوك الأردنية، مجلة الألفية للعلوم الاقتصادية والإدارية، بنك لبنان والمهجر، الأردن، 2020م.
6. فروانة، حازم وأبو جزر، رمضان، أثر الاشتمال المالي في تحقيق المسؤولية الاجتماعية في ضوء الشفافية المالية في البنوك التجارية، مجلة بحوث الاقتصاد والمناجمنت، مج4، ع1، 2023م.
7. ابن منظور، محمد بن مكرم بن علي، لسان العرب، ط3، دار صادر، بيروت، ج13.
8. البار، عدنان والمرحبي، خالد، أمن المعلومات والأمن السيبراني، كلية الحاسبات وتقنية المعلومات، جامعة الملك عبد العزيز، السعودية، 2018م.
9. الجبور، منى، السيبرانية هاجس العصر، بيروت، المركز العربي للبحوث القانونية والفضائية، 2016م.
10. الجواد، أميرة، المخاطر السيبرانية وسبل مواجهتها في القانون الدولي العام، كجلة الشريعة والقانون، جامعة الأزهر، القاهرة، ع35، ج3، 2020م.
11. فرحان، محمد وعبدالقادر، محمد أمين، الحوكمة في المصارف الإسلامية، دراسات اقتصادية إسلامية، مج20، ع20، 2014م.
12. المركز الوطني للأمن السيبراني، قانون الأمن السيبراني رقم 16 لسنة 2019 – الأوليات والنتائج المستهدفة ضمن السقوف المحددة 2023- 2025.
13. أبوالخير، محمد حارس، أثر جودة المراجعة الداخلية في الحد من المخاطر السيبرانية بهدف دعم الإستقرار المالي في البنوك الإلكترونية- دراسة ميدانية، المعهد العالي للحاسبات والمعلومات وتكنولوجيا الإدراة بطنطا، المجلة العلمية للدراسات والبحوث المالية والإدارية، مج15، ع1، 2022م.
14. ابن منظور، جمال الدين، لسان العرب دار صادر، بیروت، ط3، 1993م، المجلد 11، الرازي شمس الدين، مختار الصحاح تحقيق سليم محمد، دار الكتب العلمية، بيروت، 1971م. الصاحب، إسماعيل بن عباد معجم المحيط في اللغة (دان)، (دط)، د. (ت)، ج3، مجمع اللغة العربية، المعجم الوسيط مكتبة الشروق الدولية، 2011م (2) Atkinson, A. & Flore-Anne, M. (2013).
15. البنك المركزي الأردني، الاستراتيجية الوطنية للاشتمال المالي، وثيقة الاستراتيجية الوطنية للشمول المالي 2018-2020م.
16. عبدالله، سمير، الشمول المالي في فلسطين، معهد أبحاث السياسات الاقتصادية الفلسطيني(ماس)، القدس، 2016م.
17. طهير، كمال، دور البنك المركزي في تعزيز الشمول المالي- دراسة حالة البنك المركزي الأردني، جامعة أم البواقي، 2021م.
18. طنينه، فهد محمد ، أثر الرقابة الداخلية على الأداء: دراسة تطبيقية على القطاع المصرفي في الضفة الغربية، دراسة للحصول على درجة الماجستير، جامعة الخليل، فلسطين، 2017م.
19. قانون الأمن السيبراني الأردني، رقم (16) لسنة 2019م.
20. زريقات، محمد رفيق، أثرحوكمة الأمن السيبراني على فعالية التجارة الإلكترونية العالمية في البنوك التجارية العاملة في الأردن، جامعة جرش، رسالة ماجستير، الأردن، 2022م.
21. عزت، محمود، الفضاء السيبراني وتحديات الأمن المعلوماتي العربي، المجلة العربية، م498، 2018م.
22. عطيف، مريم و قاسم، ايمن، الأمن السيبراني، مكتبة الملك فهد، المملكة العربية السعودية، 2019م.
23. مسلم، نبراس ابراهيم، الجرائم السيبرانية وأثرها على الأمن السيبراني، مجلة القادسية للقانون والعلوم السياسية، ع1، م12، 2021م.
24. سعود، يحيى ياسين، الحرب السيبرانية في ضوء قواعد القانون الدولي الإنساني، المجلة القانونية، م4، ع4، 2018م.
25. المغربي، عبدالحميد عبدالفتاح، الإدارة الإستراتيجية في البنوك الإسلامية، البنك الإسلامي للتنمية، المعهد الإسلامي للبحوث والتدريب، مكتبة الملك فهد الوطنية، 2004م.
26. Ai Cheo Yeo, Md Mahbubur Rahim, Leon Miri, Understanding Factors Affecting Success of Information Security Risk Assessment: The Case of an Australian Higher Educational Institution, the dblp computer science bibliography, 2007.
27. Baza, A. and Rao, K. (2017). Financial Inclusion in Ethiopia International Journal of Economics and Finance, 9(4), 191.
28. Ismail, A., Zaenal, M., and Taufiq, U. (2016). Can Islamic Philanthropy Increase Financial Inclusion (1437-2).
29. Seemma, P. S., Nandhini, S. & Sowmiya M. (2018). Overview of Cyber Security. International Journal of Advanced Research in Computer and Communication Engineering, 7 (11), 32-60.
30. Ali, O., Matarneh, A., Almalkawi, A. & Alhawawmdeh, H., The impact of Cyber Governance in Reducing the Risk of cloud accounting in Jordanian Commercial Banks-from the perspective of Jordanian Auditing firms, Canadian Venter of Science and Education, 2020, 14(3). Standards and technology, U.S Department of Commerce ", Revision, 2, May, 2013.
31. World Bank, Governance and Development, (World Development Report Washington-United States of America: A World Bank Publication, 1992.
32. Pavel, Nistiriuc Arina, Alexei and Alexei Anatolie, Empirical Study of Cyber Security Threats in Moldovan Higher Education Institutions, The 12th International Conference on Electronics, Communications and Computing,
33. Chong Li, Qinghui Liu, A comprehensive review study of cyber-attacks and cyber security Emerging trends and recent developments, Published by Elsevier Ltd. This is an open access article under the CC BY license, Pages 8176-8186, 2021,
34. 21-22 October 2021, Chisinau, Republic of Moldova.
35. الجنابي، ليلى حسين، فعالية القوانين الوطنية والدولية في مكافحة الجرائم السيبرانية، منصة المنهل الإلكترونية، بحث منشور على الموقع: https://platform.almanhal.com
36. ملكاوي، فراس، الأمن السيبراني، الحقيقة الدولية 30 يوليو 2019، زيارة 9/5/2023 على شبكة الانترنت .http://factio.com/Articles.aspx
37. البهي، رغدة، الردع السيبراني: المفهوم والإشكاليات والمتطلبات، مجلة العلوم السياسية، 2017م، استرجع بتاريخ 17/4/2023 من الموقع: https://democraticac.de.
38. الوكيل، سامي، الأمن السيبراني - حماية وطنية لأمن الفرد والمجتمع في المملكة، وكالة الأنباء السعودية، 2017م، استرجع بتاريخ 22/4/2023، من الموقع: https://www.spa.gov.sa.
39. الطالب، غسان، الأمن السيبراني وحماية مؤسساتنا المالية والمصرفية، اتحاد المصارف العربية، 2020م، استرجع بتاريخ: 22/4/2023 من الموقع: https://uabonline.org .
40. المعهد الوطني للمعايير والتكنولوجيا (NIST)، https://www.nist.gov/cyberframework.
41. الموقع الرسمي للبنك المركزي الأردني (www.cbj.gov.jo).
42. البنك المركزي الأردني، The National Financial Inclusion Strategy 2018 – 2020، ص18، https://www.cbj.gov.jo9 .
43. اتحاد المصارف العربية، منتدى الشمول المالي: التوجه الإستراتيجي للإستقرار المالي والإجتماعي، ع432، عمان، الأردن، https://uabonline.org
الحقوق الفكرية (c) 2023 جميل سعيد جميل الشيخ , أ.د. هناء محمد الحنيطي
هذا العمل مرخص حسب الرخصة Creative Commons Attribution-NonCommercial-NoDerivatives 4.0 International License.
